Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 107 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 415,87 € | 5 415,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 412 € / mois | 15 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 600 € | 1 196 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 688 € | 1 135 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 107 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 835,27 € | 46 155,17 € | 1 088 664,73 € |
| Année 2 | 19 641,75 € | 45 348,69 € | 1 069 022,98 € |
| Année 3 | 20 482,78 € | 44 507,66 € | 1 048 540,20 € |
| Année 4 | 21 359,82 € | 43 630,62 € | 1 027 180,38 € |
| Année 5 | 22 274,41 € | 42 716,03 € | 1 004 905,97 € |
| Année 6 | 23 228,14 € | 41 762,30 € | 981 677,83 € |
| Année 7 | 24 222,73 € | 40 767,71 € | 957 455,10 € |
| Année 8 | 25 259,90 € | 39 730,54 € | 932 195,20 € |
| Année 9 | 26 341,48 € | 38 648,96 € | 905 853,72 € |
| Année 10 | 27 469,36 € | 37 521,08 € | 878 384,36 € |
| Année 11 | 28 645,55 € | 36 344,89 € | 849 738,81 € |
| Année 12 | 29 872,11 € | 35 118,33 € | 819 866,70 € |
| Année 13 | 31 151,16 € | 33 839,28 € | 788 715,54 € |
| Année 14 | 32 485,00 € | 32 505,44 € | 756 230,54 € |
| Année 15 | 33 875,91 € | 31 114,53 € | 722 354,63 € |
| Année 16 | 35 326,44 € | 29 664,00 € | 687 028,19 € |
| Année 17 | 36 839,05 € | 28 151,39 € | 650 189,14 € |
| Année 18 | 38 416,42 € | 26 574,02 € | 611 772,72 € |
| Année 19 | 40 061,33 € | 24 929,11 € | 571 711,39 € |
| Année 20 | 41 776,68 € | 23 213,76 € | 529 934,71 € |
| Année 21 | 43 565,49 € | 21 424,95 € | 486 369,22 € |
| Année 22 | 45 430,87 € | 19 559,57 € | 440 938,35 € |
| Année 23 | 47 376,13 € | 17 614,31 € | 393 562,22 € |
| Année 24 | 49 404,66 € | 15 585,78 € | 344 157,56 € |
| Année 25 | 51 520,08 € | 13 470,36 € | 292 637,48 € |
| Année 26 | 53 726,06 € | 11 264,38 € | 238 911,42 € |
| Année 27 | 56 026,52 € | 8 963,92 € | 182 884,90 € |
| Année 28 | 58 425,45 € | 6 564,99 € | 124 459,45 € |
| Année 29 | 60 927,10 € | 4 063,34 € | 63 532,35 € |
| Année 30 | 63 532,35 € | 1 454,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 107 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 290 € pour cette enveloppe de financement.