Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 007 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 926,85 € | 4 926,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 930 € / mois | 14 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 600 € | 1 088 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 188 € | 1 032 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 007 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 134,54 € | 41 987,66 € | 990 365,46 € |
| Année 2 | 17 868,20 € | 41 254,00 € | 972 497,26 € |
| Année 3 | 18 633,30 € | 40 488,90 € | 953 863,96 € |
| Année 4 | 19 431,13 € | 39 691,07 € | 934 432,83 € |
| Année 5 | 20 263,13 € | 38 859,07 € | 914 169,70 € |
| Année 6 | 21 130,77 € | 37 991,43 € | 893 038,93 € |
| Année 7 | 22 035,53 € | 37 086,67 € | 871 003,40 € |
| Année 8 | 22 979,05 € | 36 143,15 € | 848 024,35 € |
| Année 9 | 23 962,96 € | 35 159,24 € | 824 061,39 € |
| Année 10 | 24 989,02 € | 34 133,18 € | 799 072,37 € |
| Année 11 | 26 059,01 € | 33 063,19 € | 773 013,36 € |
| Année 12 | 27 174,80 € | 31 947,40 € | 745 838,56 € |
| Année 13 | 28 338,37 € | 30 783,83 € | 717 500,19 € |
| Année 14 | 29 551,75 € | 29 570,45 € | 687 948,44 € |
| Année 15 | 30 817,10 € | 28 305,10 € | 657 131,34 € |
| Année 16 | 32 136,62 € | 26 985,58 € | 624 994,72 € |
| Année 17 | 33 512,66 € | 25 609,54 € | 591 482,06 € |
| Année 18 | 34 947,61 € | 24 174,59 € | 556 534,45 € |
| Année 19 | 36 444,00 € | 22 678,20 € | 520 090,45 € |
| Année 20 | 38 004,45 € | 21 117,75 € | 482 086,00 € |
| Année 21 | 39 631,75 € | 19 490,45 € | 442 454,25 € |
| Année 22 | 41 328,67 € | 17 793,53 € | 401 125,58 € |
| Année 23 | 43 098,27 € | 16 023,93 € | 358 027,31 € |
| Année 24 | 44 943,67 € | 14 178,53 € | 313 083,64 € |
| Année 25 | 46 868,07 € | 12 254,13 € | 266 215,57 € |
| Année 26 | 48 874,88 € | 10 247,32 € | 217 340,69 € |
| Année 27 | 50 967,60 € | 8 154,60 € | 166 373,09 € |
| Année 28 | 53 149,92 € | 5 972,28 € | 113 223,17 € |
| Année 29 | 55 425,71 € | 3 696,49 € | 57 797,46 € |
| Année 30 | 57 797,46 € | 1 323,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 007 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 188 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.