Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 007 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 179,87 € | 5 179,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 697 € / mois | 14 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 600 € | 1 088 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 188 € | 1 032 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 007 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 800,56 € | 37 357,88 € | 982 699,44 € |
| Année 2 | 25 746,73 € | 36 411,71 € | 956 952,71 € |
| Année 3 | 26 729,01 € | 35 429,43 € | 930 223,70 € |
| Année 4 | 27 748,76 € | 34 409,68 € | 902 474,94 € |
| Année 5 | 28 807,44 € | 33 351,00 € | 873 667,50 € |
| Année 6 | 29 906,43 € | 32 252,01 € | 843 761,07 € |
| Année 7 | 31 047,41 € | 31 111,03 € | 812 713,66 € |
| Année 8 | 32 231,93 € | 29 926,51 € | 780 481,73 € |
| Année 9 | 33 461,61 € | 28 696,83 € | 747 020,12 € |
| Année 10 | 34 738,20 € | 27 420,24 € | 712 281,92 € |
| Année 11 | 36 063,52 € | 26 094,92 € | 676 218,40 € |
| Année 12 | 37 439,38 € | 24 719,06 € | 638 779,02 € |
| Année 13 | 38 867,74 € | 23 290,70 € | 599 911,28 € |
| Année 14 | 40 350,62 € | 21 807,82 € | 559 560,66 € |
| Année 15 | 41 890,02 € | 20 268,42 € | 517 670,64 € |
| Année 16 | 43 488,20 € | 18 670,24 € | 474 182,44 € |
| Année 17 | 45 147,33 € | 17 011,11 € | 429 035,11 € |
| Année 18 | 46 869,76 € | 15 288,68 € | 382 165,35 € |
| Année 19 | 48 657,90 € | 13 500,54 € | 333 507,45 € |
| Année 20 | 50 514,25 € | 11 644,19 € | 282 993,20 € |
| Année 21 | 52 441,44 € | 9 717,00 € | 230 551,76 € |
| Année 22 | 54 442,16 € | 7 716,28 € | 176 109,60 € |
| Année 23 | 56 519,19 € | 5 639,25 € | 119 590,41 € |
| Année 24 | 58 675,49 € | 3 482,95 € | 60 914,92 € |
| Année 25 | 60 914,92 € | 1 244,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 007 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 090 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 800 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.