Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 107 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 694,00 € | 5 694,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 255 € / mois | 16 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 600 € | 1 196 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 688 € | 1 135 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 107 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 262,14 € | 41 065,86 € | 1 080 237,86 € |
| Année 2 | 28 302,25 € | 40 025,75 € | 1 051 935,61 € |
| Année 3 | 29 382,00 € | 38 946,00 € | 1 022 553,61 € |
| Année 4 | 30 502,97 € | 37 825,03 € | 992 050,64 € |
| Année 5 | 31 666,70 € | 36 661,30 € | 960 383,94 € |
| Année 6 | 32 874,83 € | 35 453,17 € | 927 509,11 € |
| Année 7 | 34 129,02 € | 34 198,98 € | 893 380,09 € |
| Année 8 | 35 431,10 € | 32 896,90 € | 857 948,99 € |
| Année 9 | 36 782,83 € | 31 545,17 € | 821 166,16 € |
| Année 10 | 38 186,15 € | 30 141,85 € | 782 980,01 € |
| Année 11 | 39 643,00 € | 28 685,00 € | 743 337,01 € |
| Année 12 | 41 155,45 € | 27 172,55 € | 702 181,56 € |
| Année 13 | 42 725,57 € | 25 602,43 € | 659 455,99 € |
| Année 14 | 44 355,61 € | 23 972,39 € | 615 100,38 € |
| Année 15 | 46 047,83 € | 22 280,17 € | 569 052,55 € |
| Année 16 | 47 804,63 € | 20 523,37 € | 521 247,92 € |
| Année 17 | 49 628,43 € | 18 699,57 € | 471 619,49 € |
| Année 18 | 51 521,84 € | 16 806,16 € | 420 097,65 € |
| Année 19 | 53 487,45 € | 14 840,55 € | 366 610,20 € |
| Année 20 | 55 528,05 € | 12 799,95 € | 311 082,15 € |
| Année 21 | 57 646,51 € | 10 681,49 € | 253 435,64 € |
| Année 22 | 59 845,81 € | 8 482,19 € | 193 589,83 € |
| Année 23 | 62 129,00 € | 6 199,00 € | 131 460,83 € |
| Année 24 | 64 499,30 € | 3 828,70 € | 66 961,53 € |
| Année 25 | 66 961,53 € | 1 367,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 107 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 688 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 290 € pour cette enveloppe de financement.