Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 107 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 960,91 € | 7 960,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 124 € / mois | 22 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 600 € | 1 196 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 688 € | 1 135 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 808,54 € | 38 722,38 € | 1 050 691,46 € |
| Année 2 | 58 876,00 € | 36 654,92 € | 991 815,46 € |
| Année 3 | 61 018,67 € | 34 512,25 € | 930 796,79 € |
| Année 4 | 63 239,35 € | 32 291,57 € | 867 557,44 € |
| Année 5 | 65 540,85 € | 29 990,07 € | 802 016,59 € |
| Année 6 | 67 926,08 € | 27 604,84 € | 734 090,51 € |
| Année 7 | 70 398,14 € | 25 132,78 € | 663 692,37 € |
| Année 8 | 72 960,15 € | 22 570,77 € | 590 732,22 € |
| Année 9 | 75 615,41 € | 19 915,51 € | 515 116,81 € |
| Année 10 | 78 367,32 € | 17 163,60 € | 436 749,49 € |
| Année 11 | 81 219,36 € | 14 311,56 € | 355 530,13 € |
| Année 12 | 84 175,21 € | 11 355,71 € | 271 354,92 € |
| Année 13 | 87 238,61 € | 8 292,31 € | 184 116,31 € |
| Année 14 | 90 413,52 € | 5 117,40 € | 93 702,79 € |
| Année 15 | 93 702,79 € | 1 826,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 107 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 745 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 110 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.