Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 107 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 525,96 € | 6 525,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 776 € / mois | 18 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 600 € | 1 196 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 688 € | 1 135 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 195,48 € | 40 116,04 € | 1 069 304,52 € |
| Année 2 | 39 625,02 € | 38 686,50 € | 1 029 679,50 € |
| Année 3 | 41 108,08 € | 37 203,44 € | 988 571,42 € |
| Année 4 | 42 646,63 € | 35 664,89 € | 945 924,79 € |
| Année 5 | 44 242,75 € | 34 068,77 € | 901 682,04 € |
| Année 6 | 45 898,63 € | 32 412,89 € | 855 783,41 € |
| Année 7 | 47 616,50 € | 30 695,02 € | 808 166,91 € |
| Année 8 | 49 398,61 € | 28 912,91 € | 758 768,30 € |
| Année 9 | 51 247,48 € | 27 064,04 € | 707 520,82 € |
| Année 10 | 53 165,54 € | 25 145,98 € | 654 355,28 € |
| Année 11 | 55 155,36 € | 23 156,16 € | 599 199,92 € |
| Année 12 | 57 219,65 € | 21 091,87 € | 541 980,27 € |
| Année 13 | 59 361,22 € | 18 950,30 € | 482 619,05 € |
| Année 14 | 61 582,95 € | 16 728,57 € | 421 036,10 € |
| Année 15 | 63 887,82 € | 14 423,70 € | 357 148,28 € |
| Année 16 | 66 278,95 € | 12 032,57 € | 290 869,33 € |
| Année 17 | 68 759,57 € | 9 551,95 € | 222 109,76 € |
| Année 18 | 71 333,05 € | 6 978,47 € | 150 776,71 € |
| Année 19 | 74 002,84 € | 4 308,68 € | 76 773,87 € |
| Année 20 | 76 773,87 € | 1 538,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 107 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 646 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 290 € pour cette enveloppe de financement.