Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 057 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 601,50 € | 7 601,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 035 € / mois | 21 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 600 € | 1 142 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 438 € | 1 083 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 243,81 € | 36 974,19 € | 1 003 256,19 € |
| Année 2 | 56 217,92 € | 35 000,08 € | 947 038,27 € |
| Année 3 | 58 263,88 € | 32 954,12 € | 888 774,39 € |
| Année 4 | 60 384,28 € | 30 833,72 € | 828 390,11 € |
| Année 5 | 62 581,87 € | 28 636,13 € | 765 808,24 € |
| Année 6 | 64 859,43 € | 26 358,57 € | 700 948,81 € |
| Année 7 | 67 219,89 € | 23 998,11 € | 633 728,92 € |
| Année 8 | 69 666,25 € | 21 551,75 € | 564 062,67 € |
| Année 9 | 72 201,62 € | 19 016,38 € | 491 861,05 € |
| Année 10 | 74 829,26 € | 16 388,74 € | 417 031,79 € |
| Année 11 | 77 552,54 € | 13 665,46 € | 339 479,25 € |
| Année 12 | 80 374,94 € | 10 843,06 € | 259 104,31 € |
| Année 13 | 83 300,06 € | 7 917,94 € | 175 804,25 € |
| Année 14 | 86 331,64 € | 4 886,36 € | 89 472,61 € |
| Année 15 | 89 472,61 € | 1 744,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 057 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 105 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 719 €.