Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 957 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 882,68 € | 6 882,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 857 € / mois | 19 665 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 600 € | 1 034 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 938 € | 981 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 114,35 € | 33 477,81 € | 908 385,65 € |
| Année 2 | 50 901,79 € | 31 690,37 € | 857 483,86 € |
| Année 3 | 52 754,26 € | 29 837,90 € | 804 729,60 € |
| Année 4 | 54 674,17 € | 27 917,99 € | 750 055,43 € |
| Année 5 | 56 663,92 € | 25 928,24 € | 693 391,51 € |
| Année 6 | 58 726,12 € | 23 866,04 € | 634 665,39 € |
| Année 7 | 60 863,37 € | 21 728,79 € | 573 802,02 € |
| Année 8 | 63 078,37 € | 19 513,79 € | 510 723,65 € |
| Année 9 | 65 374,01 € | 17 218,15 € | 445 349,64 € |
| Année 10 | 67 753,17 € | 14 838,99 € | 377 596,47 € |
| Année 11 | 70 218,94 € | 12 373,22 € | 307 377,53 € |
| Année 12 | 72 774,44 € | 9 817,72 € | 234 603,09 € |
| Année 13 | 75 422,94 € | 7 169,22 € | 159 180,15 € |
| Année 14 | 78 167,83 € | 4 424,33 € | 81 012,32 € |
| Année 15 | 81 012,32 € | 1 579,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 957 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 938 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 665 €.