Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 957 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 922,81 € | 4 922,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 918 € / mois | 14 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 600 € | 1 034 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 938 € | 981 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 957 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 569,84 € | 35 503,88 € | 933 930,16 € |
| Année 2 | 24 469,05 € | 34 604,67 € | 909 461,11 € |
| Année 3 | 25 402,59 € | 33 671,13 € | 884 058,52 € |
| Année 4 | 26 371,74 € | 32 701,98 € | 857 686,78 € |
| Année 5 | 27 377,85 € | 31 695,87 € | 830 308,93 € |
| Année 6 | 28 422,35 € | 30 651,37 € | 801 886,58 € |
| Année 7 | 29 506,69 € | 29 567,03 € | 772 379,89 € |
| Année 8 | 30 632,39 € | 28 441,33 € | 741 747,50 € |
| Année 9 | 31 801,06 € | 27 272,66 € | 709 946,44 € |
| Année 10 | 33 014,34 € | 26 059,38 € | 676 932,10 € |
| Année 11 | 34 273,86 € | 24 799,86 € | 642 658,24 € |
| Année 12 | 35 581,47 € | 23 492,25 € | 607 076,77 € |
| Année 13 | 36 938,94 € | 22 134,78 € | 570 137,83 € |
| Année 14 | 38 348,22 € | 20 725,50 € | 531 789,61 € |
| Année 15 | 39 811,24 € | 19 262,48 € | 491 978,37 € |
| Année 16 | 41 330,09 € | 17 743,63 € | 450 648,28 € |
| Année 17 | 42 906,87 € | 16 166,85 € | 407 741,41 € |
| Année 18 | 44 543,85 € | 14 529,87 € | 363 197,56 € |
| Année 19 | 46 243,26 € | 12 830,46 € | 316 954,30 € |
| Année 20 | 48 007,50 € | 11 066,22 € | 268 946,80 € |
| Année 21 | 49 839,03 € | 9 234,69 € | 219 107,77 € |
| Année 22 | 51 740,46 € | 7 333,26 € | 167 367,31 € |
| Année 23 | 53 714,42 € | 5 359,30 € | 113 652,89 € |
| Année 24 | 55 763,69 € | 3 310,03 € | 57 889,20 € |
| Année 25 | 57 889,20 € | 1 182,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 957 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 065 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.