Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 957 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 642,09 € | 5 642,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 097 € / mois | 16 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 600 € | 1 034 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 938 € | 981 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 022,37 € | 34 682,71 € | 924 477,63 € |
| Année 2 | 34 258,30 € | 33 446,78 € | 890 219,33 € |
| Année 3 | 35 540,47 € | 32 164,61 € | 854 678,86 € |
| Année 4 | 36 870,64 € | 30 834,44 € | 817 808,22 € |
| Année 5 | 38 250,65 € | 29 454,43 € | 779 557,57 € |
| Année 6 | 39 682,25 € | 28 022,83 € | 739 875,32 € |
| Année 7 | 41 167,43 € | 26 537,65 € | 698 707,89 € |
| Année 8 | 42 708,19 € | 24 996,89 € | 655 999,70 € |
| Année 9 | 44 306,65 € | 23 398,43 € | 611 693,05 € |
| Année 10 | 45 964,91 € | 21 740,17 € | 565 728,14 € |
| Année 11 | 47 685,24 € | 20 019,84 € | 518 042,90 € |
| Année 12 | 49 469,96 € | 18 235,12 € | 468 572,94 € |
| Année 13 | 51 321,46 € | 16 383,62 € | 417 251,48 € |
| Année 14 | 53 242,29 € | 14 462,79 € | 364 009,19 € |
| Année 15 | 55 235,01 € | 12 470,07 € | 308 774,18 € |
| Année 16 | 57 302,26 € | 10 402,82 € | 251 471,92 € |
| Année 17 | 59 446,93 € | 8 258,15 € | 192 024,99 € |
| Année 18 | 61 671,85 € | 6 033,23 € | 130 353,14 € |
| Année 19 | 63 980,06 € | 3 725,02 € | 66 373,08 € |
| Année 20 | 66 373,08 € | 1 330,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 957 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 490 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 95 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 938 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.