Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 857 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 052,83 € | 5 052,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 312 € / mois | 14 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 600 € | 926 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 438 € | 878 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 573,44 € | 31 060,52 € | 827 926,56 € |
| Année 2 | 30 680,30 € | 29 953,66 € | 797 246,26 € |
| Année 3 | 31 828,58 € | 28 805,38 € | 765 417,68 € |
| Année 4 | 33 019,83 € | 27 614,13 € | 732 397,85 € |
| Année 5 | 34 255,65 € | 26 378,31 € | 698 142,20 € |
| Année 6 | 35 537,75 € | 25 096,21 € | 662 604,45 € |
| Année 7 | 36 867,82 € | 23 766,14 € | 625 736,63 € |
| Année 8 | 38 247,67 € | 22 386,29 € | 587 488,96 € |
| Année 9 | 39 679,19 € | 20 954,77 € | 547 809,77 € |
| Année 10 | 41 164,25 € | 19 469,71 € | 506 645,52 € |
| Année 11 | 42 704,94 € | 17 929,02 € | 463 940,58 € |
| Année 12 | 44 303,25 € | 16 330,71 € | 419 637,33 € |
| Année 13 | 45 961,39 € | 14 672,57 € | 373 675,94 € |
| Année 14 | 47 681,56 € | 12 952,40 € | 325 994,38 € |
| Année 15 | 49 466,15 € | 11 167,81 € | 276 528,23 € |
| Année 16 | 51 317,53 € | 9 316,43 € | 225 210,70 € |
| Année 17 | 53 238,20 € | 7 395,76 € | 171 972,50 € |
| Année 18 | 55 230,76 € | 5 403,20 € | 116 741,74 € |
| Année 19 | 57 297,88 € | 3 336,08 € | 59 443,86 € |
| Année 20 | 59 443,86 € | 1 191,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 857 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.