Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 857 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 193,32 € | 4 193,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 707 € / mois | 11 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 600 € | 926 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 438 € | 878 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 857 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 583,45 € | 35 736,39 € | 842 916,55 € |
| Année 2 | 15 207,88 € | 35 111,96 € | 827 708,67 € |
| Année 3 | 15 859,04 € | 34 460,80 € | 811 849,63 € |
| Année 4 | 16 538,10 € | 33 781,74 € | 795 311,53 € |
| Année 5 | 17 246,21 € | 33 073,63 € | 778 065,32 € |
| Année 6 | 17 984,67 € | 32 335,17 € | 760 080,65 € |
| Année 7 | 18 754,73 € | 31 565,11 € | 741 325,92 € |
| Année 8 | 19 557,78 € | 30 762,06 € | 721 768,14 € |
| Année 9 | 20 395,22 € | 29 924,62 € | 701 372,92 € |
| Année 10 | 21 268,48 € | 29 051,36 € | 680 104,44 € |
| Année 11 | 22 179,17 € | 28 140,67 € | 657 925,27 € |
| Année 12 | 23 128,84 € | 27 191,00 € | 634 796,43 € |
| Année 13 | 24 119,18 € | 26 200,66 € | 610 677,25 € |
| Année 14 | 25 151,90 € | 25 167,94 € | 585 525,35 € |
| Année 15 | 26 228,84 € | 24 091,00 € | 559 296,51 € |
| Année 16 | 27 351,93 € | 22 967,91 € | 531 944,58 € |
| Année 17 | 28 523,06 € | 21 796,78 € | 503 421,52 € |
| Année 18 | 29 744,35 € | 20 575,49 € | 473 677,17 € |
| Année 19 | 31 017,96 € | 19 301,88 € | 442 659,21 € |
| Année 20 | 32 346,10 € | 17 973,74 € | 410 313,11 € |
| Année 21 | 33 731,08 € | 16 588,76 € | 376 582,03 € |
| Année 22 | 35 175,39 € | 15 144,45 € | 341 406,64 € |
| Année 23 | 36 681,55 € | 13 638,29 € | 304 725,09 € |
| Année 24 | 38 252,18 € | 12 067,66 € | 266 472,91 € |
| Année 25 | 39 890,04 € | 10 429,80 € | 226 582,87 € |
| Année 26 | 41 598,05 € | 8 721,79 € | 184 984,82 € |
| Année 27 | 43 379,19 € | 6 940,65 € | 141 605,63 € |
| Année 28 | 45 236,60 € | 5 083,24 € | 96 369,03 € |
| Année 29 | 47 173,57 € | 3 146,27 € | 49 195,46 € |
| Année 30 | 49 195,46 € | 1 126,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 857 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 981 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.