Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 807 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 948,81 € | 3 948,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 966 € / mois | 11 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 600 € | 872 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 188 € | 827 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 807 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 733,07 € | 33 652,65 € | 793 766,93 € |
| Année 2 | 14 321,10 € | 33 064,62 € | 779 445,83 € |
| Année 3 | 14 934,30 € | 32 451,42 € | 764 511,53 € |
| Année 4 | 15 573,77 € | 31 811,95 € | 748 937,76 € |
| Année 5 | 16 240,61 € | 31 145,11 € | 732 697,15 € |
| Année 6 | 16 936,00 € | 30 449,72 € | 715 761,15 € |
| Année 7 | 17 661,17 € | 29 724,55 € | 698 099,98 € |
| Année 8 | 18 417,37 € | 28 968,35 € | 679 682,61 € |
| Année 9 | 19 205,97 € | 28 179,75 € | 660 476,64 € |
| Année 10 | 20 028,32 € | 27 357,40 € | 640 448,32 € |
| Année 11 | 20 885,90 € | 26 499,82 € | 619 562,42 € |
| Année 12 | 21 780,20 € | 25 605,52 € | 597 782,22 € |
| Année 13 | 22 712,77 € | 24 672,95 € | 575 069,45 € |
| Année 14 | 23 685,29 € | 23 700,43 € | 551 384,16 € |
| Année 15 | 24 699,45 € | 22 686,27 € | 526 684,71 € |
| Année 16 | 25 757,03 € | 21 628,69 € | 500 927,68 € |
| Année 17 | 26 859,91 € | 20 525,81 € | 474 067,77 € |
| Année 18 | 28 009,99 € | 19 375,73 € | 446 057,78 € |
| Année 19 | 29 209,32 € | 18 176,40 € | 416 848,46 € |
| Année 20 | 30 460,01 € | 16 925,71 € | 386 388,45 € |
| Année 21 | 31 764,25 € | 15 621,47 € | 354 624,20 € |
| Année 22 | 33 124,31 € | 14 261,41 € | 321 499,89 € |
| Année 23 | 34 542,65 € | 12 843,07 € | 286 957,24 € |
| Année 24 | 36 021,69 € | 11 364,03 € | 250 935,55 € |
| Année 25 | 37 564,06 € | 9 821,66 € | 213 371,49 € |
| Année 26 | 39 172,48 € | 8 213,24 € | 174 199,01 € |
| Année 27 | 40 849,77 € | 6 535,95 € | 133 349,24 € |
| Année 28 | 42 598,86 € | 4 786,86 € | 90 750,38 € |
| Année 29 | 44 422,88 € | 2 962,84 € | 46 327,50 € |
| Année 30 | 46 327,50 € | 1 060,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 807 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 188 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 282 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.