Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 707 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 459,80 € | 3 459,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 484 € / mois | 9 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 600 € | 764 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 688 € | 725 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 707 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 032,47 € | 29 485,13 € | 695 467,53 € |
| Année 2 | 12 547,68 € | 28 969,92 € | 682 919,85 € |
| Année 3 | 13 084,94 € | 28 432,66 € | 669 834,91 € |
| Année 4 | 13 645,22 € | 27 872,38 € | 656 189,69 € |
| Année 5 | 14 229,48 € | 27 288,12 € | 641 960,21 € |
| Année 6 | 14 838,74 € | 26 678,86 € | 627 121,47 € |
| Année 7 | 15 474,11 € | 26 043,49 € | 611 647,36 € |
| Année 8 | 16 136,68 € | 25 380,92 € | 595 510,68 € |
| Année 9 | 16 827,63 € | 24 689,97 € | 578 683,05 € |
| Année 10 | 17 548,16 € | 23 969,44 € | 561 134,89 € |
| Année 11 | 18 299,54 € | 23 218,06 € | 542 835,35 € |
| Année 12 | 19 083,09 € | 22 434,51 € | 523 752,26 € |
| Année 13 | 19 900,19 € | 21 617,41 € | 503 852,07 € |
| Année 14 | 20 752,26 € | 20 765,34 € | 483 099,81 € |
| Année 15 | 21 640,84 € | 19 876,76 € | 461 458,97 € |
| Année 16 | 22 567,45 € | 18 950,15 € | 438 891,52 € |
| Année 17 | 23 533,75 € | 17 983,85 € | 415 357,77 € |
| Année 18 | 24 541,44 € | 16 976,16 € | 390 816,33 € |
| Année 19 | 25 592,23 € | 15 925,37 € | 365 224,10 € |
| Année 20 | 26 688,04 € | 14 829,56 € | 338 536,06 € |
| Année 21 | 27 830,78 € | 13 686,82 € | 310 705,28 € |
| Année 22 | 29 022,43 € | 12 495,17 € | 281 682,85 € |
| Année 23 | 30 265,12 € | 11 252,48 € | 251 417,73 € |
| Année 24 | 31 561,01 € | 9 956,59 € | 219 856,72 € |
| Année 25 | 32 912,38 € | 8 605,22 € | 186 944,34 € |
| Année 26 | 34 321,65 € | 7 195,95 € | 152 622,69 € |
| Année 27 | 35 791,23 € | 5 726,37 € | 116 831,46 € |
| Année 28 | 37 323,74 € | 4 193,86 € | 79 507,72 € |
| Année 29 | 38 921,85 € | 2 595,75 € | 40 585,87 € |
| Année 30 | 40 585,87 € | 929,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 707 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 490 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.