Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 607 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 970,78 € | 2 970,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 002 € / mois | 8 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 600 € | 656 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 188 € | 622 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 607 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 331,75 € | 25 317,61 € | 597 168,25 € |
| Année 2 | 10 774,13 € | 24 875,23 € | 586 394,12 € |
| Année 3 | 11 235,46 € | 24 413,90 € | 575 158,66 € |
| Année 4 | 11 716,53 € | 23 932,83 € | 563 442,13 € |
| Année 5 | 12 218,21 € | 23 431,15 € | 551 223,92 € |
| Année 6 | 12 741,37 € | 22 907,99 € | 538 482,55 € |
| Année 7 | 13 286,94 € | 22 362,42 € | 525 195,61 € |
| Année 8 | 13 855,88 € | 21 793,48 € | 511 339,73 € |
| Année 9 | 14 449,13 € | 21 200,23 € | 496 890,60 € |
| Année 10 | 15 067,82 € | 20 581,54 € | 481 822,78 € |
| Année 11 | 15 713,00 € | 19 936,36 € | 466 109,78 € |
| Année 12 | 16 385,79 € | 19 263,57 € | 449 723,99 € |
| Année 13 | 17 087,39 € | 18 561,97 € | 432 636,60 € |
| Année 14 | 17 819,04 € | 17 830,32 € | 414 817,56 € |
| Année 15 | 18 582,03 € | 17 067,33 € | 396 235,53 € |
| Année 16 | 19 377,67 € | 16 271,69 € | 376 857,86 € |
| Année 17 | 20 207,38 € | 15 441,98 € | 356 650,48 € |
| Année 18 | 21 072,61 € | 14 576,75 € | 335 577,87 € |
| Année 19 | 21 974,90 € | 13 674,46 € | 313 602,97 € |
| Année 20 | 22 915,83 € | 12 733,53 € | 290 687,14 € |
| Année 21 | 23 897,04 € | 11 752,32 € | 266 790,10 € |
| Année 22 | 24 920,25 € | 10 729,11 € | 241 869,85 € |
| Année 23 | 25 987,30 € | 9 662,06 € | 215 882,55 € |
| Année 24 | 27 100,01 € | 8 549,35 € | 188 782,54 € |
| Année 25 | 28 260,38 € | 7 388,98 € | 160 522,16 € |
| Année 26 | 29 470,47 € | 6 178,89 € | 131 051,69 € |
| Année 27 | 30 732,32 € | 4 917,04 € | 100 319,37 € |
| Année 28 | 32 048,21 € | 3 601,15 € | 68 271,16 € |
| Année 29 | 33 420,46 € | 2 228,90 € | 34 850,70 € |
| Année 30 | 34 850,70 € | 797,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 607 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 488 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 60 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.