Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 657 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 215,29 € | 3 215,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 743 € / mois | 9 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 600 € | 710 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 438 € | 673 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 657 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 182,10 € | 27 401,38 € | 646 317,90 € |
| Année 2 | 11 660,91 € | 26 922,57 € | 634 656,99 € |
| Année 3 | 12 160,20 € | 26 423,28 € | 622 496,79 € |
| Année 4 | 12 680,86 € | 25 902,62 € | 609 815,93 € |
| Année 5 | 13 223,83 € | 25 359,65 € | 596 592,10 € |
| Année 6 | 13 790,06 € | 24 793,42 € | 582 802,04 € |
| Année 7 | 14 380,54 € | 24 202,94 € | 568 421,50 € |
| Année 8 | 14 996,26 € | 23 587,22 € | 553 425,24 € |
| Année 9 | 15 638,39 € | 22 945,09 € | 537 786,85 € |
| Année 10 | 16 307,99 € | 22 275,49 € | 521 478,86 € |
| Année 11 | 17 006,25 € | 21 577,23 € | 504 472,61 € |
| Année 12 | 17 734,44 € | 20 849,04 € | 486 738,17 € |
| Année 13 | 18 493,80 € | 20 089,68 € | 468 244,37 € |
| Année 14 | 19 285,66 € | 19 297,82 € | 448 958,71 € |
| Année 15 | 20 111,44 € | 18 472,04 € | 428 847,27 € |
| Année 16 | 20 972,56 € | 17 610,92 € | 407 874,71 € |
| Année 17 | 21 870,56 € | 16 712,92 € | 386 004,15 € |
| Année 18 | 22 807,02 € | 15 776,46 € | 363 197,13 € |
| Année 19 | 23 783,55 € | 14 799,93 € | 339 413,58 € |
| Année 20 | 24 801,94 € | 13 781,54 € | 314 611,64 € |
| Année 21 | 25 863,90 € | 12 719,58 € | 288 747,74 € |
| Année 22 | 26 971,34 € | 11 612,14 € | 261 776,40 € |
| Année 23 | 28 126,20 € | 10 457,28 € | 233 650,20 € |
| Année 24 | 29 330,51 € | 9 252,97 € | 204 319,69 € |
| Année 25 | 30 586,38 € | 7 997,10 € | 173 733,31 € |
| Année 26 | 31 896,06 € | 6 687,42 € | 141 837,25 € |
| Année 27 | 33 261,76 € | 5 321,72 € | 108 575,49 € |
| Année 28 | 34 685,96 € | 3 897,52 € | 73 889,53 € |
| Année 29 | 36 171,15 € | 2 412,33 € | 37 718,38 € |
| Année 30 | 37 718,38 € | 863,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 657 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.