Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 657 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 874,33 € | 3 874,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 740 € / mois | 11 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 600 € | 710 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 438 € | 673 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 675,88 € | 23 816,08 € | 634 824,12 € |
| Année 2 | 23 524,59 € | 22 967,37 € | 611 299,53 € |
| Année 3 | 24 405,04 € | 22 086,92 € | 586 894,49 € |
| Année 4 | 25 318,43 € | 21 173,53 € | 561 576,06 € |
| Année 5 | 26 266,03 € | 20 225,93 € | 535 310,03 € |
| Année 6 | 27 249,11 € | 19 242,85 € | 508 060,92 € |
| Année 7 | 28 268,96 € | 18 223,00 € | 479 791,96 € |
| Année 8 | 29 326,98 € | 17 164,98 € | 450 464,98 € |
| Année 9 | 30 424,60 € | 16 067,36 € | 420 040,38 € |
| Année 10 | 31 563,33 € | 14 928,63 € | 388 477,05 € |
| Année 11 | 32 744,63 € | 13 747,33 € | 355 732,42 € |
| Année 12 | 33 970,17 € | 12 521,79 € | 321 762,25 € |
| Année 13 | 35 241,57 € | 11 250,39 € | 286 520,68 € |
| Année 14 | 36 560,55 € | 9 931,41 € | 249 960,13 € |
| Année 15 | 37 928,93 € | 8 563,03 € | 212 031,20 € |
| Année 16 | 39 348,48 € | 7 143,48 € | 172 682,72 € |
| Année 17 | 40 821,20 € | 5 670,76 € | 131 861,52 € |
| Année 18 | 42 349,01 € | 4 142,95 € | 89 512,51 € |
| Année 19 | 43 934,01 € | 2 557,95 € | 45 578,50 € |
| Année 20 | 45 578,50 € | 913,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 657 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 890 € pour cette enveloppe de financement.