Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 707 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 168,96 € | 4 168,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 633 € / mois | 11 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 600 € | 764 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 688 € | 725 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 400,33 € | 25 627,19 € | 683 099,67 € |
| Année 2 | 25 313,57 € | 24 713,95 € | 657 786,10 € |
| Année 3 | 26 261,01 € | 23 766,51 € | 631 525,09 € |
| Année 4 | 27 243,86 € | 22 783,66 € | 604 281,23 € |
| Année 5 | 28 263,52 € | 21 764,00 € | 576 017,71 € |
| Année 6 | 29 321,33 € | 20 706,19 € | 546 696,38 € |
| Année 7 | 30 418,75 € | 19 608,77 € | 516 277,63 € |
| Année 8 | 31 557,24 € | 18 470,28 € | 484 720,39 € |
| Année 9 | 32 738,33 € | 17 289,19 € | 451 982,06 € |
| Année 10 | 33 963,64 € | 16 063,88 € | 418 018,42 € |
| Année 11 | 35 234,79 € | 14 792,73 € | 382 783,63 € |
| Année 12 | 36 553,54 € | 13 473,98 € | 346 230,09 € |
| Année 13 | 37 921,63 € | 12 105,89 € | 308 308,46 € |
| Année 14 | 39 340,92 € | 10 686,60 € | 268 967,54 € |
| Année 15 | 40 813,34 € | 9 214,18 € | 228 154,20 € |
| Année 16 | 42 340,86 € | 7 686,66 € | 185 813,34 € |
| Année 17 | 43 925,56 € | 6 101,96 € | 141 887,78 € |
| Année 18 | 45 569,54 € | 4 457,98 € | 96 318,24 € |
| Année 19 | 47 275,10 € | 2 752,42 € | 49 043,14 € |
| Année 20 | 49 043,14 € | 983,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 707 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 911 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 490 € pour cette enveloppe de financement.