Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 607 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 579,70 € | 3 579,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 848 € / mois | 10 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 600 € | 656 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 188 € | 622 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 951,44 € | 22 004,96 € | 586 548,56 € |
| Année 2 | 21 735,60 € | 21 220,80 € | 564 812,96 € |
| Année 3 | 22 549,10 € | 20 407,30 € | 542 263,86 € |
| Année 4 | 23 393,05 € | 19 563,35 € | 518 870,81 € |
| Année 5 | 24 268,58 € | 18 687,82 € | 494 602,23 € |
| Année 6 | 25 176,88 € | 17 779,52 € | 469 425,35 € |
| Année 7 | 26 119,18 € | 16 837,22 € | 443 306,17 € |
| Année 8 | 27 096,74 € | 15 859,66 € | 416 209,43 € |
| Année 9 | 28 110,88 € | 14 845,52 € | 388 098,55 € |
| Année 10 | 29 163,01 € | 13 793,39 € | 358 935,54 € |
| Année 11 | 30 254,47 € | 12 701,93 € | 328 681,07 € |
| Année 12 | 31 386,81 € | 11 569,59 € | 297 294,26 € |
| Année 13 | 32 561,54 € | 10 394,86 € | 264 732,72 € |
| Année 14 | 33 780,21 € | 9 176,19 € | 230 952,51 € |
| Année 15 | 35 044,52 € | 7 911,88 € | 195 907,99 € |
| Année 16 | 36 356,13 € | 6 600,27 € | 159 551,86 € |
| Année 17 | 37 716,83 € | 5 239,57 € | 121 835,03 € |
| Année 18 | 39 128,45 € | 3 827,95 € | 82 706,58 € |
| Année 19 | 40 592,94 € | 2 363,46 € | 42 113,64 € |
| Année 20 | 42 113,64 € | 844,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 607 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 228 €.