Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 607 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 123,35 € | 3 123,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 465 € / mois | 8 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 600 € | 656 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 188 € | 622 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 607 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 954,23 € | 22 525,97 € | 592 545,77 € |
| Année 2 | 15 524,75 € | 21 955,45 € | 577 021,02 € |
| Année 3 | 16 117,06 € | 21 363,14 € | 560 903,96 € |
| Année 4 | 16 731,94 € | 20 748,26 € | 544 172,02 € |
| Année 5 | 17 370,27 € | 20 109,93 € | 526 801,75 € |
| Année 6 | 18 032,98 € | 19 447,22 € | 508 768,77 € |
| Année 7 | 18 720,99 € | 18 759,21 € | 490 047,78 € |
| Année 8 | 19 435,19 € | 18 045,01 € | 470 612,59 € |
| Année 9 | 20 176,67 € | 17 303,53 € | 450 435,92 € |
| Année 10 | 20 946,43 € | 16 533,77 € | 429 489,49 € |
| Année 11 | 21 745,58 € | 15 734,62 € | 407 743,91 € |
| Année 12 | 22 575,19 € | 14 905,01 € | 385 168,72 € |
| Année 13 | 23 436,47 € | 14 043,73 € | 361 732,25 € |
| Année 14 | 24 330,59 € | 13 149,61 € | 337 401,66 € |
| Année 15 | 25 258,84 € | 12 221,36 € | 312 142,82 € |
| Année 16 | 26 222,49 € | 11 257,71 € | 285 920,33 € |
| Année 17 | 27 222,93 € | 10 257,27 € | 258 697,40 € |
| Année 18 | 28 261,51 € | 9 218,69 € | 230 435,89 € |
| Année 19 | 29 339,71 € | 8 140,49 € | 201 096,18 € |
| Année 20 | 30 459,07 € | 7 021,13 € | 170 637,11 € |
| Année 21 | 31 621,11 € | 5 859,09 € | 139 016,00 € |
| Année 22 | 32 827,50 € | 4 652,70 € | 106 188,50 € |
| Année 23 | 34 079,91 € | 3 400,29 € | 72 108,59 € |
| Année 24 | 35 380,11 € | 2 100,09 € | 36 728,48 € |
| Année 25 | 36 728,48 € | 750,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 607 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 924 €.