Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 707 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 637,48 € | 3 637,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 023 € / mois | 10 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 600 € | 764 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 688 € | 725 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 707 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 415,81 € | 26 233,95 € | 690 084,19 € |
| Année 2 | 18 080,25 € | 25 569,51 € | 672 003,94 € |
| Année 3 | 18 770,04 € | 24 879,72 € | 653 233,90 € |
| Année 4 | 19 486,15 € | 24 163,61 € | 633 747,75 € |
| Année 5 | 20 229,57 € | 23 420,19 € | 613 518,18 € |
| Année 6 | 21 001,34 € | 22 648,42 € | 592 516,84 € |
| Année 7 | 21 802,55 € | 21 847,21 € | 570 714,29 € |
| Année 8 | 22 634,37 € | 21 015,39 € | 548 079,92 € |
| Année 9 | 23 497,90 € | 20 151,86 € | 524 582,02 € |
| Année 10 | 24 394,39 € | 19 255,37 € | 500 187,63 € |
| Année 11 | 25 325,06 € | 18 324,70 € | 474 862,57 € |
| Année 12 | 26 291,25 € | 17 358,51 € | 448 571,32 € |
| Année 13 | 27 294,28 € | 16 355,48 € | 421 277,04 € |
| Année 14 | 28 335,60 € | 15 314,16 € | 392 941,44 € |
| Année 15 | 29 416,63 € | 14 233,13 € | 363 524,81 € |
| Année 16 | 30 538,91 € | 13 110,85 € | 332 985,90 € |
| Année 17 | 31 704,02 € | 11 945,74 € | 301 281,88 € |
| Année 18 | 32 913,56 € | 10 736,20 € | 268 368,32 € |
| Année 19 | 34 169,27 € | 9 480,49 € | 234 199,05 € |
| Année 20 | 35 472,88 € | 8 176,88 € | 198 726,17 € |
| Année 21 | 36 826,20 € | 6 823,56 € | 161 899,97 € |
| Année 22 | 38 231,17 € | 5 418,59 € | 123 668,80 € |
| Année 23 | 39 689,72 € | 3 960,04 € | 83 979,08 € |
| Année 24 | 41 203,94 € | 2 445,82 € | 42 775,14 € |
| Année 25 | 42 775,14 € | 873,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 707 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 688 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 490 € pour cette enveloppe de financement.