Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 807 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 151,61 € | 4 151,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 581 € / mois | 11 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 600 € | 872 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 188 € | 827 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 807 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 877,37 € | 29 941,95 € | 787 622,63 € |
| Année 2 | 20 635,76 € | 29 183,56 € | 766 986,87 € |
| Année 3 | 21 423,04 € | 28 396,28 € | 745 563,83 € |
| Année 4 | 22 240,36 € | 27 578,96 € | 723 323,47 € |
| Année 5 | 23 088,83 € | 26 730,49 € | 700 234,64 € |
| Année 6 | 23 969,71 € | 25 849,61 € | 676 264,93 € |
| Année 7 | 24 884,18 € | 24 935,14 € | 651 380,75 € |
| Année 8 | 25 833,57 € | 23 985,75 € | 625 547,18 € |
| Année 9 | 26 819,14 € | 23 000,18 € | 598 728,04 € |
| Année 10 | 27 842,31 € | 21 977,01 € | 570 885,73 € |
| Année 11 | 28 904,54 € | 20 914,78 € | 541 981,19 € |
| Année 12 | 30 007,28 € | 19 812,04 € | 511 973,91 € |
| Année 13 | 31 152,11 € | 18 667,21 € | 480 821,80 € |
| Année 14 | 32 340,59 € | 17 478,73 € | 448 481,21 € |
| Année 15 | 33 574,45 € | 16 244,87 € | 414 906,76 € |
| Année 16 | 34 855,37 € | 14 963,95 € | 380 051,39 € |
| Année 17 | 36 185,11 € | 13 634,21 € | 343 866,28 € |
| Année 18 | 37 565,63 € | 12 253,69 € | 306 300,65 € |
| Année 19 | 38 998,81 € | 10 820,51 € | 267 301,84 € |
| Année 20 | 40 486,67 € | 9 332,65 € | 226 815,17 € |
| Année 21 | 42 031,27 € | 7 788,05 € | 184 783,90 € |
| Année 22 | 43 634,83 € | 6 184,49 € | 141 149,07 € |
| Année 23 | 45 299,55 € | 4 519,77 € | 95 849,52 € |
| Année 24 | 47 027,78 € | 2 791,54 € | 48 821,74 € |
| Année 25 | 48 821,74 € | 997,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 807 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 862 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 690 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 188 € (2,5%).