Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 807 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 804,45 € | 5 804,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 589 € / mois | 16 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 600 € | 872 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 188 € | 827 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 420,16 € | 28 233,24 € | 766 079,84 € |
| Année 2 | 42 927,58 € | 26 725,82 € | 723 152,26 € |
| Année 3 | 44 489,84 € | 25 163,56 € | 678 662,42 € |
| Année 4 | 46 108,96 € | 23 544,44 € | 632 553,46 € |
| Année 5 | 47 787,04 € | 21 866,36 € | 584 766,42 € |
| Année 6 | 49 526,15 € | 20 127,25 € | 535 240,27 € |
| Année 7 | 51 328,58 € | 18 324,82 € | 483 911,69 € |
| Année 8 | 53 196,60 € | 16 456,80 € | 430 715,09 € |
| Année 9 | 55 132,59 € | 14 520,81 € | 375 582,50 € |
| Année 10 | 57 139,06 € | 12 514,34 € | 318 443,44 € |
| Année 11 | 59 218,53 € | 10 434,87 € | 259 224,91 € |
| Année 12 | 61 373,69 € | 8 279,71 € | 197 851,22 € |
| Année 13 | 63 607,29 € | 6 046,11 € | 134 243,93 € |
| Année 14 | 65 922,17 € | 3 731,23 € | 68 321,76 € |
| Année 15 | 68 321,76 € | 1 332,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 807 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 188 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 584 €.