Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 757 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 445,04 € | 5 445,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 500 € / mois | 15 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 600 € | 818 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 938 € | 776 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 855,41 € | 26 485,07 € | 718 644,59 € |
| Année 2 | 40 269,49 € | 25 070,99 € | 678 375,10 € |
| Année 3 | 41 735,02 € | 23 605,46 € | 636 640,08 € |
| Année 4 | 43 253,90 € | 22 086,58 € | 593 386,18 € |
| Année 5 | 44 828,05 € | 20 512,43 € | 548 558,13 € |
| Année 6 | 46 459,52 € | 18 880,96 € | 502 098,61 € |
| Année 7 | 48 150,31 € | 17 190,17 € | 453 948,30 € |
| Année 8 | 49 902,68 € | 15 437,80 € | 404 045,62 € |
| Année 9 | 51 718,81 € | 13 621,67 € | 352 326,81 € |
| Année 10 | 53 601,01 € | 11 739,47 € | 298 725,80 € |
| Année 11 | 55 551,74 € | 9 788,74 € | 243 174,06 € |
| Année 12 | 57 573,42 € | 7 767,06 € | 185 600,64 € |
| Année 13 | 59 668,71 € | 5 671,77 € | 125 931,93 € |
| Année 14 | 61 840,27 € | 3 500,21 € | 64 091,66 € |
| Année 15 | 64 091,66 € | 1 249,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 757 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 75 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 090 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.