Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 657 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 726,23 € | 4 726,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 322 € / mois | 13 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 600 € | 710 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 438 € | 673 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 726,09 € | 22 988,67 € | 623 773,91 € |
| Année 2 | 34 953,48 € | 21 761,28 € | 588 820,43 € |
| Année 3 | 36 225,54 € | 20 489,22 € | 552 594,89 € |
| Année 4 | 37 543,93 € | 19 170,83 € | 515 050,96 € |
| Année 5 | 38 910,27 € | 17 804,49 € | 476 140,69 € |
| Année 6 | 40 326,35 € | 16 388,41 € | 435 814,34 € |
| Année 7 | 41 793,95 € | 14 920,81 € | 394 020,39 € |
| Année 8 | 43 314,97 € | 13 399,79 € | 350 705,42 € |
| Année 9 | 44 891,34 € | 11 823,42 € | 305 814,08 € |
| Année 10 | 46 525,09 € | 10 189,67 € | 259 288,99 € |
| Année 11 | 48 218,28 € | 8 496,48 € | 211 070,71 € |
| Année 12 | 49 973,10 € | 6 741,66 € | 161 097,61 € |
| Année 13 | 51 791,80 € | 4 922,96 € | 109 305,81 € |
| Année 14 | 53 676,67 € | 3 038,09 € | 55 629,14 € |
| Année 15 | 55 629,14 € | 1 084,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 657 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 438 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.