Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 857 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 163,86 € | 6 163,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 678 € / mois | 17 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 600 € | 926 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 438 € | 878 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 984,90 € | 29 981,42 € | 813 515,10 € |
| Année 2 | 45 585,63 € | 28 380,69 € | 767 929,47 € |
| Année 3 | 47 244,64 € | 26 721,68 € | 720 684,83 € |
| Année 4 | 48 964,03 € | 25 002,29 € | 671 720,80 € |
| Année 5 | 50 746,01 € | 23 220,31 € | 620 974,79 € |
| Année 6 | 52 592,83 € | 21 373,49 € | 568 381,96 € |
| Année 7 | 54 506,87 € | 19 459,45 € | 513 875,09 € |
| Année 8 | 56 490,52 € | 17 475,80 € | 457 384,57 € |
| Année 9 | 58 546,42 € | 15 419,90 € | 398 838,15 € |
| Année 10 | 60 677,09 € | 13 289,23 € | 338 161,06 € |
| Année 11 | 62 885,36 € | 11 080,96 € | 275 275,70 € |
| Année 12 | 65 173,95 € | 8 792,37 € | 210 101,75 € |
| Année 13 | 67 545,85 € | 6 420,47 € | 142 555,90 € |
| Année 14 | 70 004,07 € | 3 962,25 € | 72 551,83 € |
| Année 15 | 72 551,83 € | 1 414,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 857 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.