Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 807 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 758,21 € | 4 758,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 419 € / mois | 13 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 600 € | 872 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 188 € | 827 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 849,11 € | 29 249,41 € | 779 650,89 € |
| Année 2 | 28 891,43 € | 28 207,09 € | 750 759,46 € |
| Année 3 | 29 972,76 € | 27 125,76 € | 720 786,70 € |
| Année 4 | 31 094,56 € | 26 003,96 € | 689 692,14 € |
| Année 5 | 32 258,34 € | 24 840,18 € | 657 433,80 € |
| Année 6 | 33 465,66 € | 23 632,86 € | 623 968,14 € |
| Année 7 | 34 718,17 € | 22 380,35 € | 589 249,97 € |
| Année 8 | 36 017,60 € | 21 080,92 € | 553 232,37 € |
| Année 9 | 37 365,62 € | 19 732,90 € | 515 866,75 € |
| Année 10 | 38 764,11 € | 18 334,41 € | 477 102,64 € |
| Année 11 | 40 214,93 € | 16 883,59 € | 436 887,71 € |
| Année 12 | 41 720,06 € | 15 378,46 € | 395 167,65 € |
| Année 13 | 43 281,53 € | 13 816,99 € | 351 886,12 € |
| Année 14 | 44 901,42 € | 12 197,10 € | 306 984,70 € |
| Année 15 | 46 581,97 € | 10 516,55 € | 260 402,73 € |
| Année 16 | 48 325,37 € | 8 773,15 € | 212 077,36 € |
| Année 17 | 50 134,08 € | 6 964,44 € | 161 943,28 € |
| Année 18 | 52 010,42 € | 5 088,10 € | 109 932,86 € |
| Année 19 | 53 957,03 € | 3 141,49 € | 55 975,83 € |
| Année 20 | 55 975,83 € | 1 122,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 807 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 595 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.