Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 907 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 437,83 € | 4 437,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 448 € / mois | 12 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 600 € | 980 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 688 € | 930 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 907 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 433,83 € | 37 820,13 € | 892 066,17 € |
| Année 2 | 16 094,64 € | 37 159,32 € | 875 971,53 € |
| Année 3 | 16 783,81 € | 36 470,15 € | 859 187,72 € |
| Année 4 | 17 502,46 € | 35 751,50 € | 841 685,26 € |
| Année 5 | 18 251,86 € | 35 002,10 € | 823 433,40 € |
| Année 6 | 19 033,36 € | 34 220,60 € | 804 400,04 € |
| Année 7 | 19 848,36 € | 33 405,60 € | 784 551,68 € |
| Année 8 | 20 698,23 € | 32 555,73 € | 763 853,45 € |
| Année 9 | 21 584,46 € | 31 669,50 € | 742 268,99 € |
| Année 10 | 22 508,68 € | 30 745,28 € | 719 760,31 € |
| Année 11 | 23 472,44 € | 29 781,52 € | 696 287,87 € |
| Année 12 | 24 477,49 € | 28 776,47 € | 671 810,38 € |
| Année 13 | 25 525,57 € | 27 728,39 € | 646 284,81 € |
| Année 14 | 26 618,53 € | 26 635,43 € | 619 666,28 € |
| Année 15 | 27 758,29 € | 25 495,67 € | 591 907,99 € |
| Année 16 | 28 946,81 € | 24 307,15 € | 562 961,18 € |
| Année 17 | 30 186,29 € | 23 067,67 € | 532 774,89 € |
| Année 18 | 31 478,79 € | 21 775,17 € | 501 296,10 € |
| Année 19 | 32 826,66 € | 20 427,30 € | 468 469,44 € |
| Année 20 | 34 232,23 € | 19 021,73 € | 434 237,21 € |
| Année 21 | 35 697,98 € | 17 555,98 € | 398 539,23 € |
| Année 22 | 37 226,51 € | 16 027,45 € | 361 312,72 € |
| Année 23 | 38 820,46 € | 14 433,50 € | 322 492,26 € |
| Année 24 | 40 482,69 € | 12 771,27 € | 282 009,57 € |
| Année 25 | 42 216,05 € | 11 037,91 € | 239 793,52 € |
| Année 26 | 44 023,69 € | 9 230,27 € | 195 769,83 € |
| Année 27 | 45 908,70 € | 7 345,26 € | 149 861,13 € |
| Année 28 | 47 874,40 € | 5 379,56 € | 101 986,73 € |
| Année 29 | 49 924,29 € | 3 329,67 € | 52 062,44 € |
| Année 30 | 52 062,44 € | 1 192,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 907 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.