Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 057 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 436,94 € | 5 436,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 476 € / mois | 15 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 600 € | 1 142 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 438 € | 1 083 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 057 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 031,43 € | 39 211,85 € | 1 031 468,57 € |
| Année 2 | 27 024,56 € | 38 218,72 € | 1 004 444,01 € |
| Année 3 | 28 055,56 € | 37 187,72 € | 976 388,45 € |
| Année 4 | 29 125,95 € | 36 117,33 € | 947 262,50 € |
| Année 5 | 30 237,12 € | 35 006,16 € | 917 025,38 € |
| Année 6 | 31 390,71 € | 33 852,57 € | 885 634,67 € |
| Année 7 | 32 588,28 € | 32 655,00 € | 853 046,39 € |
| Année 8 | 33 831,59 € | 31 411,69 € | 819 214,80 € |
| Année 9 | 35 122,31 € | 30 120,97 € | 784 092,49 € |
| Année 10 | 36 462,28 € | 28 781,00 € | 747 630,21 € |
| Année 11 | 37 853,35 € | 27 389,93 € | 709 776,86 € |
| Année 12 | 39 297,51 € | 25 945,77 € | 670 479,35 € |
| Année 13 | 40 796,74 € | 24 446,54 € | 629 682,61 € |
| Année 14 | 42 353,22 € | 22 890,06 € | 587 329,39 € |
| Année 15 | 43 969,04 € | 21 274,24 € | 543 360,35 € |
| Année 16 | 45 646,51 € | 19 596,77 € | 497 713,84 € |
| Année 17 | 47 387,96 € | 17 855,32 € | 450 325,88 € |
| Année 18 | 49 195,89 € | 16 047,39 € | 401 129,99 € |
| Année 19 | 51 072,78 € | 14 170,50 € | 350 057,21 € |
| Année 20 | 53 021,27 € | 12 222,01 € | 297 035,94 € |
| Année 21 | 55 044,10 € | 10 199,18 € | 241 991,84 € |
| Année 22 | 57 144,11 € | 8 099,17 € | 184 847,73 € |
| Année 23 | 59 324,24 € | 5 919,04 € | 125 523,49 € |
| Année 24 | 61 587,53 € | 3 655,75 € | 63 935,96 € |
| Année 25 | 63 935,96 € | 1 306,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 057 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 534 €.