Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 057 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 171,36 € | 5 171,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 671 € / mois | 14 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 600 € | 1 142 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 438 € | 1 083 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 057 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 984,91 € | 44 071,41 € | 1 039 515,09 € |
| Année 2 | 18 754,97 € | 43 301,35 € | 1 020 760,12 € |
| Année 3 | 19 558,04 € | 42 498,28 € | 1 001 202,08 € |
| Année 4 | 20 395,47 € | 41 660,85 € | 980 806,61 € |
| Année 5 | 21 268,76 € | 40 787,56 € | 959 537,85 € |
| Année 6 | 22 179,44 € | 39 876,88 € | 937 358,41 € |
| Année 7 | 23 129,13 € | 38 927,19 € | 914 229,28 € |
| Année 8 | 24 119,46 € | 37 936,86 € | 890 109,82 € |
| Année 9 | 25 152,22 € | 36 904,10 € | 864 957,60 € |
| Année 10 | 26 229,18 € | 35 827,14 € | 838 728,42 € |
| Année 11 | 27 352,29 € | 34 704,03 € | 811 376,13 € |
| Année 12 | 28 523,43 € | 33 532,89 € | 782 852,70 € |
| Année 13 | 29 744,74 € | 32 311,58 € | 753 107,96 € |
| Année 14 | 31 018,37 € | 31 037,95 € | 722 089,59 € |
| Année 15 | 32 346,52 € | 29 709,80 € | 689 743,07 € |
| Année 16 | 33 731,52 € | 28 324,80 € | 656 011,55 € |
| Année 17 | 35 175,85 € | 26 880,47 € | 620 835,70 € |
| Année 18 | 36 682,02 € | 25 374,30 € | 584 153,68 € |
| Année 19 | 38 252,66 € | 23 803,66 € | 545 901,02 € |
| Année 20 | 39 890,56 € | 22 165,76 € | 506 010,46 € |
| Année 21 | 41 598,60 € | 20 457,72 € | 464 411,86 € |
| Année 22 | 43 379,76 € | 18 676,56 € | 421 032,10 € |
| Année 23 | 45 237,20 € | 16 819,12 € | 375 794,90 € |
| Année 24 | 47 174,17 € | 14 882,15 € | 328 620,73 € |
| Année 25 | 49 194,07 € | 12 862,25 € | 279 426,66 € |
| Année 26 | 51 300,46 € | 10 755,86 € | 228 126,20 € |
| Année 27 | 53 497,03 € | 8 559,29 € | 174 629,17 € |
| Année 28 | 55 787,68 € | 6 268,64 € | 118 841,49 € |
| Année 29 | 58 176,39 € | 3 879,93 € | 60 665,10 € |
| Année 30 | 60 665,10 € | 1 388,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 057 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.