Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 207 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 208,13 € | 6 208,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 813 € / mois | 17 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 600 € | 1 304 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 188 € | 1 237 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 207 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 723,73 € | 44 773,83 € | 1 177 776,27 € |
| Année 2 | 30 857,73 € | 43 639,83 € | 1 146 918,54 € |
| Année 3 | 32 035,00 € | 42 462,56 € | 1 114 883,54 € |
| Année 4 | 33 257,17 € | 41 240,39 € | 1 081 626,37 € |
| Année 5 | 34 525,98 € | 39 971,58 € | 1 047 100,39 € |
| Année 6 | 35 843,18 € | 38 654,38 € | 1 011 257,21 € |
| Année 7 | 37 210,65 € | 37 286,91 € | 974 046,56 € |
| Année 8 | 38 630,27 € | 35 867,29 € | 935 416,29 € |
| Année 9 | 40 104,08 € | 34 393,48 € | 895 312,21 € |
| Année 10 | 41 634,10 € | 32 863,46 € | 853 678,11 € |
| Année 11 | 43 222,50 € | 31 275,06 € | 810 455,61 € |
| Année 12 | 44 871,48 € | 29 626,08 € | 765 584,13 € |
| Année 13 | 46 583,37 € | 27 914,19 € | 719 000,76 € |
| Année 14 | 48 360,62 € | 26 136,94 € | 670 640,14 € |
| Année 15 | 50 205,63 € | 24 291,93 € | 620 434,51 € |
| Année 16 | 52 121,04 € | 22 376,52 € | 568 313,47 € |
| Année 17 | 54 109,52 € | 20 388,04 € | 514 203,95 € |
| Année 18 | 56 173,87 € | 18 323,69 € | 458 030,08 € |
| Année 19 | 58 316,98 € | 16 180,58 € | 399 713,10 € |
| Année 20 | 60 541,86 € | 13 955,70 € | 339 171,24 € |
| Année 21 | 62 851,61 € | 11 645,95 € | 276 319,63 € |
| Année 22 | 65 249,46 € | 9 248,10 € | 211 070,17 € |
| Année 23 | 67 738,83 € | 6 758,73 € | 143 331,34 € |
| Année 24 | 70 323,15 € | 4 174,41 € | 73 008,19 € |
| Année 25 | 73 008,19 € | 1 491,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 207 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 738 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.