Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 307 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 393,90 € | 6 393,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 375 € / mois | 18 268 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 600 € | 1 412 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 688 € | 1 340 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 307 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 236,61 € | 54 490,19 € | 1 285 263,39 € |
| Année 2 | 23 188,73 € | 53 538,07 € | 1 262 074,66 € |
| Année 3 | 24 181,65 € | 52 545,15 € | 1 237 893,01 € |
| Année 4 | 25 217,04 € | 51 509,76 € | 1 212 675,97 € |
| Année 5 | 26 296,78 € | 50 430,02 € | 1 186 379,19 € |
| Année 6 | 27 422,77 € | 49 304,03 € | 1 158 956,42 € |
| Année 7 | 28 596,94 € | 48 129,86 € | 1 130 359,48 € |
| Année 8 | 29 821,42 € | 46 905,38 € | 1 100 538,06 € |
| Année 9 | 31 098,30 € | 45 628,50 € | 1 069 439,76 € |
| Année 10 | 32 429,88 € | 44 296,92 € | 1 037 009,88 € |
| Année 11 | 33 818,47 € | 42 908,33 € | 1 003 191,41 € |
| Année 12 | 35 266,49 € | 41 460,31 € | 967 924,92 € |
| Année 13 | 36 776,53 € | 39 950,27 € | 931 148,39 € |
| Année 14 | 38 351,24 € | 38 375,56 € | 892 797,15 € |
| Année 15 | 39 993,36 € | 36 733,44 € | 852 803,79 € |
| Année 16 | 41 705,81 € | 35 020,99 € | 811 097,98 € |
| Année 17 | 43 491,58 € | 33 235,22 € | 767 606,40 € |
| Année 18 | 45 353,78 € | 31 373,02 € | 722 252,62 € |
| Année 19 | 47 295,75 € | 29 431,05 € | 674 956,87 € |
| Année 20 | 49 320,86 € | 27 405,94 € | 625 636,01 € |
| Année 21 | 51 432,65 € | 25 294,15 € | 574 203,36 € |
| Année 22 | 53 634,91 € | 23 091,89 € | 520 568,45 € |
| Année 23 | 55 931,44 € | 20 795,36 € | 464 637,01 € |
| Année 24 | 58 326,32 € | 18 400,48 € | 406 310,69 € |
| Année 25 | 60 823,74 € | 15 903,06 € | 345 486,95 € |
| Année 26 | 63 428,10 € | 13 298,70 € | 282 058,85 € |
| Année 27 | 66 143,97 € | 10 582,83 € | 215 914,88 € |
| Année 28 | 68 976,11 € | 7 750,69 € | 146 938,77 € |
| Année 29 | 71 929,52 € | 4 797,28 € | 75 009,25 € |
| Année 30 | 75 009,25 € | 1 717,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 307 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 130 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.