Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 726 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 531,85 € | 14 531,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 036 € / mois | 41 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 080 € | 1 864 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 150 € | 1 769 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 726 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 290 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 726 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 216,61 € | 55 165,59 € | 1 606 783,39 € |
| Année 2 | 123 210,83 € | 51 171,37 € | 1 483 572,56 € |
| Année 3 | 127 338,84 € | 47 043,36 € | 1 356 233,72 € |
| Année 4 | 131 605,16 € | 42 777,04 € | 1 224 628,56 € |
| Année 5 | 136 014,42 € | 38 367,78 € | 1 088 614,14 € |
| Année 6 | 140 571,43 € | 33 810,77 € | 948 042,71 € |
| Année 7 | 145 281,11 € | 29 101,09 € | 802 761,60 € |
| Année 8 | 150 148,55 € | 24 233,65 € | 652 613,05 € |
| Année 9 | 155 179,08 € | 19 203,12 € | 497 433,97 € |
| Année 10 | 160 378,19 € | 14 004,01 € | 337 055,78 € |
| Année 11 | 165 751,45 € | 8 630,75 € | 171 304,33 € |
| Année 12 | 171 304,33 € | 3 077,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 726 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 150 € (2,5%).