Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 95,11 € | 95,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 288 € / mois | 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 480 € | 19 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 463 € | 18 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 18 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 455,34 € | 685,98 € | 18 044,66 € |
| Année 2 | 472,71 € | 668,61 € | 17 571,95 € |
| Année 3 | 490,75 € | 650,57 € | 17 081,20 € |
| Année 4 | 509,47 € | 631,85 € | 16 571,73 € |
| Année 5 | 528,91 € | 612,41 € | 16 042,82 € |
| Année 6 | 549,10 € | 592,22 € | 15 493,72 € |
| Année 7 | 570,02 € | 571,30 € | 14 923,70 € |
| Année 8 | 591,78 € | 549,54 € | 14 331,92 € |
| Année 9 | 614,35 € | 526,97 € | 13 717,57 € |
| Année 10 | 637,80 € | 503,52 € | 13 079,77 € |
| Année 11 | 662,15 € | 479,17 € | 12 417,62 € |
| Année 12 | 687,39 € | 453,93 € | 11 730,23 € |
| Année 13 | 713,62 € | 427,70 € | 11 016,61 € |
| Année 14 | 740,84 € | 400,48 € | 10 275,77 € |
| Année 15 | 769,11 € | 372,21 € | 9 506,66 € |
| Année 16 | 798,45 € | 342,87 € | 8 708,21 € |
| Année 17 | 828,92 € | 312,40 € | 7 879,29 € |
| Année 18 | 860,54 € | 280,78 € | 7 018,75 € |
| Année 19 | 893,38 € | 247,94 € | 6 125,37 € |
| Année 20 | 927,45 € | 213,87 € | 5 197,92 € |
| Année 21 | 962,85 € | 178,47 € | 4 235,07 € |
| Année 22 | 999,56 € | 141,76 € | 3 235,51 € |
| Année 23 | 1 037,72 € | 103,60 € | 2 197,79 € |
| Année 24 | 1 077,28 € | 64,04 € | 1 120,51 € |
| Année 25 | 1 120,51 € | 22,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 222 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.