Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 18 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90,47 € | 90,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 € / mois | 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 480 € | 19 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 463 € | 18 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 18 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 18 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314,64 € | 771,00 € | 18 185,36 € |
| Année 2 | 328,12 € | 757,52 € | 17 857,24 € |
| Année 3 | 342,16 € | 743,48 € | 17 515,08 € |
| Année 4 | 356,82 € | 728,82 € | 17 158,26 € |
| Année 5 | 372,11 € | 713,53 € | 16 786,15 € |
| Année 6 | 388,03 € | 697,61 € | 16 398,12 € |
| Année 7 | 404,65 € | 680,99 € | 15 993,47 € |
| Année 8 | 421,96 € | 663,68 € | 15 571,51 € |
| Année 9 | 440,05 € | 645,59 € | 15 131,46 € |
| Année 10 | 458,88 € | 626,76 € | 14 672,58 € |
| Année 11 | 478,54 € | 607,10 € | 14 194,04 € |
| Année 12 | 499,01 € | 586,63 € | 13 695,03 € |
| Année 13 | 520,41 € | 565,23 € | 13 174,62 € |
| Année 14 | 542,69 € | 542,95 € | 12 631,93 € |
| Année 15 | 565,91 € | 519,73 € | 12 066,02 € |
| Année 16 | 590,15 € | 495,49 € | 11 475,87 € |
| Année 17 | 615,40 € | 470,24 € | 10 860,47 € |
| Année 18 | 641,76 € | 443,88 € | 10 218,71 € |
| Année 19 | 669,24 € | 416,40 € | 9 549,47 € |
| Année 20 | 697,91 € | 387,73 € | 8 851,56 € |
| Année 21 | 727,79 € | 357,85 € | 8 123,77 € |
| Année 22 | 758,94 € | 326,70 € | 7 364,83 € |
| Année 23 | 791,42 € | 294,22 € | 6 573,41 € |
| Année 24 | 825,32 € | 260,32 € | 5 748,09 € |
| Année 25 | 860,66 € | 224,98 € | 4 887,43 € |
| Année 26 | 897,52 € | 188,12 € | 3 989,91 € |
| Année 27 | 935,94 € | 149,70 € | 3 053,97 € |
| Année 28 | 976,02 € | 109,62 € | 2 077,95 € |
| Année 29 | 1 017,82 € | 67,82 € | 1 060,13 € |
| Année 30 | 1 060,13 € | 24,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 18 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.