Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 189 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 113,69 € | 1 113,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 375 € / mois | 3 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 120 € | 204 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 725 € | 193 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 189 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 518,29 € | 6 845,99 € | 182 481,71 € |
| Année 2 | 6 762,25 € | 6 602,03 € | 175 719,46 € |
| Année 3 | 7 015,36 € | 6 348,92 € | 168 704,10 € |
| Année 4 | 7 277,90 € | 6 086,38 € | 161 426,20 € |
| Année 5 | 7 550,30 € | 5 813,98 € | 153 875,90 € |
| Année 6 | 7 832,89 € | 5 531,39 € | 146 043,01 € |
| Année 7 | 8 126,05 € | 5 238,23 € | 137 916,96 € |
| Année 8 | 8 430,17 € | 4 934,11 € | 129 486,79 € |
| Année 9 | 8 745,69 € | 4 618,59 € | 120 741,10 € |
| Année 10 | 9 073,02 € | 4 291,26 € | 111 668,08 € |
| Année 11 | 9 412,61 € | 3 951,67 € | 102 255,47 € |
| Année 12 | 9 764,88 € | 3 599,40 € | 92 490,59 € |
| Année 13 | 10 130,36 € | 3 233,92 € | 82 360,23 € |
| Année 14 | 10 509,51 € | 2 854,77 € | 71 850,72 € |
| Année 15 | 10 902,85 € | 2 461,43 € | 60 947,87 € |
| Année 16 | 11 310,92 € | 2 053,36 € | 49 636,95 € |
| Année 17 | 11 734,25 € | 1 630,03 € | 37 902,70 € |
| Année 18 | 12 173,42 € | 1 190,86 € | 25 729,28 € |
| Année 19 | 12 629,04 € | 735,24 € | 13 100,24 € |
| Année 20 | 13 100,24 € | 262,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 189 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.