Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 189 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 924,24 € | 924,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 801 € / mois | 2 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 120 € | 204 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 725 € | 193 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 189 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 214,29 € | 7 876,59 € | 185 785,71 € |
| Année 2 | 3 351,92 € | 7 738,96 € | 182 433,79 € |
| Année 3 | 3 495,44 € | 7 595,44 € | 178 938,35 € |
| Année 4 | 3 645,12 € | 7 445,76 € | 175 293,23 € |
| Année 5 | 3 801,19 € | 7 289,69 € | 171 492,04 € |
| Année 6 | 3 963,94 € | 7 126,94 € | 167 528,10 € |
| Année 7 | 4 133,68 € | 6 957,20 € | 163 394,42 € |
| Année 8 | 4 310,67 € | 6 780,21 € | 159 083,75 € |
| Année 9 | 4 495,22 € | 6 595,66 € | 154 588,53 € |
| Année 10 | 4 687,71 € | 6 403,17 € | 149 900,82 € |
| Année 11 | 4 888,44 € | 6 202,44 € | 145 012,38 € |
| Année 12 | 5 097,75 € | 5 993,13 € | 139 914,63 € |
| Année 13 | 5 316,03 € | 5 774,85 € | 134 598,60 € |
| Année 14 | 5 543,63 € | 5 547,25 € | 129 054,97 € |
| Année 15 | 5 781,02 € | 5 309,86 € | 123 273,95 € |
| Année 16 | 6 028,55 € | 5 062,33 € | 117 245,40 € |
| Année 17 | 6 286,68 € | 4 804,20 € | 110 958,72 € |
| Année 18 | 6 555,85 € | 4 535,03 € | 104 402,87 € |
| Année 19 | 6 836,58 € | 4 254,30 € | 97 566,29 € |
| Année 20 | 7 129,30 € | 3 961,58 € | 90 436,99 € |
| Année 21 | 7 434,55 € | 3 656,33 € | 83 002,44 € |
| Année 22 | 7 752,89 € | 3 337,99 € | 75 249,55 € |
| Année 23 | 8 084,86 € | 3 006,02 € | 67 164,69 € |
| Année 24 | 8 431,05 € | 2 659,83 € | 58 733,64 € |
| Année 25 | 8 792,04 € | 2 298,84 € | 49 941,60 € |
| Année 26 | 9 168,49 € | 1 922,39 € | 40 773,11 € |
| Année 27 | 9 561,06 € | 1 529,82 € | 31 212,05 € |
| Année 28 | 9 970,46 € | 1 120,42 € | 21 241,59 € |
| Année 29 | 10 397,36 € | 693,52 € | 10 844,23 € |
| Année 30 | 10 844,23 € | 248,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 189 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 268 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.