Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 970 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 586,18 € | 16 586,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 261 € / mois | 47 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 600 € | 2 127 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 250 € | 2 019 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 970 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 069,98 € | 62 964,18 € | 1 833 930,02 € |
| Année 2 | 140 628,82 € | 58 405,34 € | 1 693 301,20 € |
| Année 3 | 145 340,42 € | 53 693,74 € | 1 547 960,78 € |
| Année 4 | 150 209,85 € | 48 824,31 € | 1 397 750,93 € |
| Année 5 | 155 242,45 € | 43 791,71 € | 1 242 508,48 € |
| Année 6 | 160 443,65 € | 38 590,51 € | 1 082 064,83 € |
| Année 7 | 165 819,12 € | 33 215,04 € | 916 245,71 € |
| Année 8 | 171 374,68 € | 27 659,48 € | 744 871,03 € |
| Année 9 | 177 116,35 € | 21 917,81 € | 567 754,68 € |
| Année 10 | 183 050,42 € | 15 983,74 € | 384 704,26 € |
| Année 11 | 189 183,28 € | 9 850,88 € | 195 520,98 € |
| Année 12 | 195 520,98 € | 3 512,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 970 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.