Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 128,38 € | 10 128,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 692 € / mois | 28 938 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 600 € | 2 127 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 250 € | 2 019 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 493,40 € | 73 047,16 € | 1 921 506,60 € |
| Année 2 | 50 343,50 € | 71 197,06 € | 1 871 163,10 € |
| Année 3 | 52 264,16 € | 69 276,40 € | 1 818 898,94 € |
| Année 4 | 54 258,12 € | 67 282,44 € | 1 764 640,82 € |
| Année 5 | 56 328,14 € | 65 212,42 € | 1 708 312,68 € |
| Année 6 | 58 477,12 € | 63 063,44 € | 1 649 835,56 € |
| Année 7 | 60 708,08 € | 60 832,48 € | 1 589 127,48 € |
| Année 8 | 63 024,20 € | 58 516,36 € | 1 526 103,28 € |
| Année 9 | 65 428,65 € | 56 111,91 € | 1 460 674,63 € |
| Année 10 | 67 924,84 € | 53 615,72 € | 1 392 749,79 € |
| Année 11 | 70 516,26 € | 51 024,30 € | 1 322 233,53 € |
| Année 12 | 73 206,53 € | 48 334,03 € | 1 249 027,00 € |
| Année 13 | 75 999,46 € | 45 541,10 € | 1 173 027,54 € |
| Année 14 | 78 898,92 € | 42 641,64 € | 1 094 128,62 € |
| Année 15 | 81 909,03 € | 39 631,53 € | 1 012 219,59 € |
| Année 16 | 85 033,97 € | 36 506,59 € | 927 185,62 € |
| Année 17 | 88 278,14 € | 33 262,42 € | 838 907,48 € |
| Année 18 | 91 646,03 € | 29 894,53 € | 747 261,45 € |
| Année 19 | 95 142,46 € | 26 398,10 € | 652 118,99 € |
| Année 20 | 98 772,27 € | 22 768,29 € | 553 346,72 € |
| Année 21 | 102 540,55 € | 19 000,01 € | 450 806,17 € |
| Année 22 | 106 452,61 € | 15 087,95 € | 344 353,56 € |
| Année 23 | 110 513,93 € | 11 026,63 € | 233 839,63 € |
| Année 24 | 114 730,17 € | 6 810,39 € | 119 109,46 € |
| Année 25 | 119 109,46 € | 2 433,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 970 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 640 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.