Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 020 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 385,45 € | 10 385,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 471 € / mois | 29 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 600 € | 2 181 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 500 € | 2 070 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 020 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 724,26 € | 74 901,14 € | 1 970 275,74 € |
| Année 2 | 51 621,30 € | 73 004,10 € | 1 918 654,44 € |
| Année 3 | 53 590,71 € | 71 034,69 € | 1 865 063,73 € |
| Année 4 | 55 635,29 € | 68 990,11 € | 1 809 428,44 € |
| Année 5 | 57 757,84 € | 66 867,56 € | 1 751 670,60 € |
| Année 6 | 59 961,36 € | 64 664,04 € | 1 691 709,24 € |
| Année 7 | 62 248,98 € | 62 376,42 € | 1 629 460,26 € |
| Année 8 | 64 623,86 € | 60 001,54 € | 1 564 836,40 € |
| Année 9 | 67 089,35 € | 57 536,05 € | 1 497 747,05 € |
| Année 10 | 69 648,87 € | 54 976,53 € | 1 428 098,18 € |
| Année 11 | 72 306,06 € | 52 319,34 € | 1 355 792,12 € |
| Année 12 | 75 064,65 € | 49 560,75 € | 1 280 727,47 € |
| Année 13 | 77 928,45 € | 46 696,95 € | 1 202 799,02 € |
| Année 14 | 80 901,52 € | 43 723,88 € | 1 121 897,50 € |
| Année 15 | 83 988,02 € | 40 637,38 € | 1 037 909,48 € |
| Année 16 | 87 192,29 € | 37 433,11 € | 950 717,19 € |
| Année 17 | 90 518,79 € | 34 106,61 € | 860 198,40 € |
| Année 18 | 93 972,18 € | 30 653,22 € | 766 226,22 € |
| Année 19 | 97 557,34 € | 27 068,06 € | 668 668,88 € |
| Année 20 | 101 279,30 € | 23 346,10 € | 567 389,58 € |
| Année 21 | 105 143,24 € | 19 482,16 € | 462 246,34 € |
| Année 22 | 109 154,58 € | 15 470,82 € | 353 091,76 € |
| Année 23 | 113 318,96 € | 11 306,44 € | 239 772,80 € |
| Année 24 | 117 642,24 € | 6 983,16 € | 122 130,56 € |
| Année 25 | 122 130,56 € | 2 494,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 020 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 673 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 240 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 500 € (2,5%).