Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 120 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 899,58 € | 10 899,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 029 € / mois | 31 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 600 € | 2 289 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 000 € | 2 173 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 120 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 185,85 € | 78 609,11 € | 2 067 814,15 € |
| Année 2 | 54 176,78 € | 76 618,18 € | 2 013 637,37 € |
| Année 3 | 56 243,71 € | 74 551,25 € | 1 957 393,66 € |
| Année 4 | 58 389,45 € | 72 405,51 € | 1 899 004,21 € |
| Année 5 | 60 617,12 € | 70 177,84 € | 1 838 387,09 € |
| Année 6 | 62 929,76 € | 67 865,20 € | 1 775 457,33 € |
| Année 7 | 65 330,59 € | 65 464,37 € | 1 710 126,74 € |
| Année 8 | 67 823,02 € | 62 971,94 € | 1 642 303,72 € |
| Année 9 | 70 410,56 € | 60 384,40 € | 1 571 893,16 € |
| Année 10 | 73 096,81 € | 57 698,15 € | 1 498 796,35 € |
| Année 11 | 75 885,55 € | 54 909,41 € | 1 422 910,80 € |
| Année 12 | 78 780,68 € | 52 014,28 € | 1 344 130,12 € |
| Année 13 | 81 786,28 € | 49 008,68 € | 1 262 343,84 € |
| Année 14 | 84 906,53 € | 45 888,43 € | 1 177 437,31 € |
| Année 15 | 88 145,83 € | 42 649,13 € | 1 089 291,48 € |
| Année 16 | 91 508,70 € | 39 286,26 € | 997 782,78 € |
| Année 17 | 94 999,89 € | 35 795,07 € | 902 782,89 € |
| Année 18 | 98 624,25 € | 32 170,71 € | 804 158,64 € |
| Année 19 | 102 386,89 € | 28 408,07 € | 701 771,75 € |
| Année 20 | 106 293,07 € | 24 501,89 € | 595 478,68 € |
| Année 21 | 110 348,28 € | 20 446,68 € | 485 130,40 € |
| Année 22 | 114 558,22 € | 16 236,74 € | 370 572,18 € |
| Année 23 | 118 928,76 € | 11 866,20 € | 251 643,42 € |
| Année 24 | 123 466,05 € | 7 328,91 € | 128 177,37 € |
| Année 25 | 128 177,37 € | 2 618,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 120 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 440 € pour cette enveloppe de financement.