Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 120 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 238,93 € | 15 238,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 179 € / mois | 43 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 600 € | 2 289 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 000 € | 2 173 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 743,94 € | 74 123,22 € | 2 011 256,06 € |
| Année 2 | 112 701,50 € | 70 165,66 € | 1 898 554,56 € |
| Année 3 | 116 803,06 € | 66 064,10 € | 1 781 751,50 € |
| Année 4 | 121 053,93 € | 61 813,23 € | 1 660 697,57 € |
| Année 5 | 125 459,48 € | 57 407,68 € | 1 535 238,09 € |
| Année 6 | 130 025,36 € | 52 841,80 € | 1 405 212,73 € |
| Année 7 | 134 757,42 € | 48 109,74 € | 1 270 455,31 € |
| Année 8 | 139 661,68 € | 43 205,48 € | 1 130 793,63 € |
| Année 9 | 144 744,44 € | 38 122,72 € | 986 049,19 € |
| Année 10 | 150 012,16 € | 32 855,00 € | 836 037,03 € |
| Année 11 | 155 471,59 € | 27 395,57 € | 680 565,44 € |
| Année 12 | 161 129,73 € | 21 737,43 € | 519 435,71 € |
| Année 13 | 166 993,76 € | 15 873,40 € | 352 441,95 € |
| Année 14 | 173 071,22 € | 9 795,94 € | 179 370,73 € |
| Année 15 | 179 370,73 € | 3 497,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 120 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.