Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 170 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 598,34 € | 15 598,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 268 € / mois | 44 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 600 € | 2 343 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 250 € | 2 224 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 308,68 € | 75 871,40 € | 2 058 691,32 € |
| Année 2 | 115 359,59 € | 71 820,49 € | 1 943 331,73 € |
| Année 3 | 119 557,88 € | 67 622,20 € | 1 823 773,85 € |
| Année 4 | 123 908,98 € | 63 271,10 € | 1 699 864,87 € |
| Année 5 | 128 418,45 € | 58 761,63 € | 1 571 446,42 € |
| Année 6 | 133 092,03 € | 54 088,05 € | 1 438 354,39 € |
| Année 7 | 137 935,69 € | 49 244,39 € | 1 300 418,70 € |
| Année 8 | 142 955,62 € | 44 224,46 € | 1 157 463,08 € |
| Année 9 | 148 158,25 € | 39 021,83 € | 1 009 304,83 € |
| Année 10 | 153 550,23 € | 33 629,85 € | 855 754,60 € |
| Année 11 | 159 138,42 € | 28 041,66 € | 696 616,18 € |
| Année 12 | 164 929,98 € | 22 250,10 € | 531 686,20 € |
| Année 13 | 170 932,34 € | 16 247,74 € | 360 753,86 € |
| Année 14 | 177 153,12 € | 10 026,96 € | 183 600,74 € |
| Année 15 | 183 600,74 € | 3 579,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 170 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.