Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 170 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 786,76 € | 12 786,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 748 € / mois | 36 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 600 € | 2 343 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 250 € | 2 224 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 839,03 € | 78 602,09 € | 2 095 160,97 € |
| Année 2 | 77 640,04 € | 75 801,08 € | 2 017 520,93 € |
| Année 3 | 80 545,89 € | 72 895,23 € | 1 936 975,04 € |
| Année 4 | 83 560,48 € | 69 880,64 € | 1 853 414,56 € |
| Année 5 | 86 687,92 € | 66 753,20 € | 1 766 726,64 € |
| Année 6 | 89 932,38 € | 63 508,74 € | 1 676 794,26 € |
| Année 7 | 93 298,28 € | 60 142,84 € | 1 583 495,98 € |
| Année 8 | 96 790,17 € | 56 650,95 € | 1 486 705,81 € |
| Année 9 | 100 412,74 € | 53 028,38 € | 1 386 293,07 € |
| Année 10 | 104 170,90 € | 49 270,22 € | 1 282 122,17 € |
| Année 11 | 108 069,70 € | 45 371,42 € | 1 174 052,47 € |
| Année 12 | 112 114,45 € | 41 326,67 € | 1 061 938,02 € |
| Année 13 | 116 310,55 € | 37 130,57 € | 945 627,47 € |
| Année 14 | 120 663,72 € | 32 777,40 € | 824 963,75 € |
| Année 15 | 125 179,81 € | 28 261,31 € | 699 783,94 € |
| Année 16 | 129 864,93 € | 23 576,19 € | 569 919,01 € |
| Année 17 | 134 725,39 € | 18 715,73 € | 435 193,62 € |
| Année 18 | 139 767,77 € | 13 673,35 € | 295 425,85 € |
| Année 19 | 144 998,89 € | 8 442,23 € | 150 426,96 € |
| Année 20 | 150 426,96 € | 3 015,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 170 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 534 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.