Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 611,67 € | 10 611,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 157 € / mois | 30 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 600 € | 2 343 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 250 € | 2 224 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 905,10 € | 90 434,94 € | 2 133 094,90 € |
| Année 2 | 38 485,28 € | 88 854,76 € | 2 094 609,62 € |
| Année 3 | 40 133,15 € | 87 206,89 € | 2 054 476,47 € |
| Année 4 | 41 851,56 € | 85 488,48 € | 2 012 624,91 € |
| Année 5 | 43 643,56 € | 83 696,48 € | 1 968 981,35 € |
| Année 6 | 45 512,31 € | 81 827,73 € | 1 923 469,04 € |
| Année 7 | 47 461,06 € | 79 878,98 € | 1 876 007,98 € |
| Année 8 | 49 493,24 € | 77 846,80 € | 1 826 514,74 € |
| Année 9 | 51 612,43 € | 75 727,61 € | 1 774 902,31 € |
| Année 10 | 53 822,37 € | 73 517,67 € | 1 721 079,94 € |
| Année 11 | 56 126,95 € | 71 213,09 € | 1 664 952,99 € |
| Année 12 | 58 530,20 € | 68 809,84 € | 1 606 422,79 € |
| Année 13 | 61 036,34 € | 66 303,70 € | 1 545 386,45 € |
| Année 14 | 63 649,80 € | 63 690,24 € | 1 481 736,65 € |
| Année 15 | 66 375,15 € | 60 964,89 € | 1 415 361,50 € |
| Année 16 | 69 217,20 € | 58 122,84 € | 1 346 144,30 € |
| Année 17 | 72 180,94 € | 55 159,10 € | 1 273 963,36 € |
| Année 18 | 75 271,58 € | 52 068,46 € | 1 198 691,78 € |
| Année 19 | 78 494,57 € | 48 845,47 € | 1 120 197,21 € |
| Année 20 | 81 855,56 € | 45 484,48 € | 1 038 341,65 € |
| Année 21 | 85 360,44 € | 41 979,60 € | 952 981,21 € |
| Année 22 | 89 015,40 € | 38 324,64 € | 863 965,81 € |
| Année 23 | 92 826,87 € | 34 513,17 € | 771 138,94 € |
| Année 24 | 96 801,52 € | 30 538,52 € | 674 337,42 € |
| Année 25 | 100 946,37 € | 26 393,67 € | 573 391,05 € |
| Année 26 | 105 268,70 € | 22 071,34 € | 468 122,35 € |
| Année 27 | 109 776,10 € | 17 563,94 € | 358 346,25 € |
| Année 28 | 114 476,49 € | 12 863,55 € | 243 869,76 € |
| Année 29 | 119 378,15 € | 7 961,89 € | 124 491,61 € |
| Année 30 | 124 491,61 € | 2 850,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 170 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 250 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 040 € pour cette enveloppe de financement.