Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 270 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 100,69 € | 11 100,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 638 € / mois | 31 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 600 € | 2 451 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 750 € | 2 326 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 270 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 605,81 € | 94 602,47 € | 2 231 394,19 € |
| Année 2 | 40 258,83 € | 92 949,45 € | 2 191 135,36 € |
| Année 3 | 41 982,65 € | 91 225,63 € | 2 149 152,71 € |
| Année 4 | 43 780,25 € | 89 428,03 € | 2 105 372,46 € |
| Année 5 | 45 654,84 € | 87 553,44 € | 2 059 717,62 € |
| Année 6 | 47 609,69 € | 85 598,59 € | 2 012 107,93 € |
| Année 7 | 49 648,24 € | 83 560,04 € | 1 962 459,69 € |
| Année 8 | 51 774,07 € | 81 434,21 € | 1 910 685,62 € |
| Année 9 | 53 990,95 € | 79 217,33 € | 1 856 694,67 € |
| Année 10 | 56 302,73 € | 76 905,55 € | 1 800 391,94 € |
| Année 11 | 58 713,50 € | 74 494,78 € | 1 741 678,44 € |
| Année 12 | 61 227,49 € | 71 980,79 € | 1 680 450,95 € |
| Année 13 | 63 849,12 € | 69 359,16 € | 1 616 601,83 € |
| Année 14 | 66 583,02 € | 66 625,26 € | 1 550 018,81 € |
| Année 15 | 69 433,98 € | 63 774,30 € | 1 480 584,83 € |
| Année 16 | 72 407,01 € | 60 801,27 € | 1 408 177,82 € |
| Année 17 | 75 507,32 € | 57 700,96 € | 1 332 670,50 € |
| Année 18 | 78 740,39 € | 54 467,89 € | 1 253 930,11 € |
| Année 19 | 82 111,90 € | 51 096,38 € | 1 171 818,21 € |
| Année 20 | 85 627,78 € | 47 580,50 € | 1 086 190,43 € |
| Année 21 | 89 294,19 € | 43 914,09 € | 996 896,24 € |
| Année 22 | 93 117,58 € | 40 090,70 € | 903 778,66 € |
| Année 23 | 97 104,69 € | 36 103,59 € | 806 673,97 € |
| Année 24 | 101 262,51 € | 31 945,77 € | 705 411,46 € |
| Année 25 | 105 598,38 € | 27 609,90 € | 599 813,08 € |
| Année 26 | 110 119,88 € | 23 088,40 € | 489 693,20 € |
| Année 27 | 114 835,02 € | 18 373,26 € | 374 858,18 € |
| Année 28 | 119 752,03 € | 13 456,25 € | 255 106,15 € |
| Année 29 | 124 879,56 € | 8 328,72 € | 130 226,59 € |
| Année 30 | 130 226,59 € | 2 981,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 270 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 716 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 750 € (2,5%).