Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 270 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 317,16 € | 16 317,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 446 € / mois | 46 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 600 € | 2 451 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 750 € | 2 326 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 438,15 € | 79 367,77 € | 2 153 561,85 € |
| Année 2 | 120 675,73 € | 75 130,19 € | 2 032 886,12 € |
| Année 3 | 125 067,50 € | 70 738,42 € | 1 907 818,62 € |
| Année 4 | 129 619,10 € | 66 186,82 € | 1 778 199,52 € |
| Année 5 | 134 336,38 € | 61 469,54 € | 1 643 863,14 € |
| Année 6 | 139 225,33 € | 56 580,59 € | 1 504 637,81 € |
| Année 7 | 144 292,19 € | 51 513,73 € | 1 360 345,62 € |
| Année 8 | 149 543,48 € | 46 262,44 € | 1 210 802,14 € |
| Année 9 | 154 985,83 € | 40 820,09 € | 1 055 816,31 € |
| Année 10 | 160 626,31 € | 35 179,61 € | 895 190,00 € |
| Année 11 | 166 472,02 € | 29 333,90 € | 728 717,98 € |
| Année 12 | 172 530,48 € | 23 275,44 € | 556 187,50 € |
| Année 13 | 178 809,46 € | 16 996,46 € | 377 378,04 € |
| Année 14 | 185 316,91 € | 10 489,01 € | 192 061,13 € |
| Année 15 | 192 061,13 € | 3 744,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 270 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 240 € pour cette enveloppe de financement.