Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 220 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 957,75 € | 15 957,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 357 € / mois | 45 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 600 € | 2 397 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 500 € | 2 275 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 220 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 873,42 € | 77 619,58 € | 2 106 126,58 € |
| Année 2 | 118 017,63 € | 73 475,37 € | 1 988 108,95 € |
| Année 3 | 122 312,70 € | 69 180,30 € | 1 865 796,25 € |
| Année 4 | 126 764,05 € | 64 728,95 € | 1 739 032,20 € |
| Année 5 | 131 377,43 € | 60 115,57 € | 1 607 654,77 € |
| Année 6 | 136 158,68 € | 55 334,32 € | 1 471 496,09 € |
| Année 7 | 141 113,94 € | 50 379,06 € | 1 330 382,15 € |
| Année 8 | 146 249,53 € | 45 243,47 € | 1 184 132,62 € |
| Année 9 | 151 572,05 € | 39 920,95 € | 1 032 560,57 € |
| Année 10 | 157 088,26 € | 34 404,74 € | 875 472,31 € |
| Année 11 | 162 805,21 € | 28 687,79 € | 712 667,10 € |
| Année 12 | 168 730,24 € | 22 762,76 € | 543 936,86 € |
| Année 13 | 174 870,89 € | 16 622,11 € | 369 065,97 € |
| Année 14 | 181 235,02 € | 10 257,98 € | 187 830,95 € |
| Année 15 | 187 830,95 € | 3 662,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 220 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.