Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 320 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 676,57 € | 16 676,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 535 € / mois | 47 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 600 € | 2 505 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 000 € | 2 378 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 320 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 320 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 002,88 € | 81 115,96 € | 2 200 997,12 € |
| Année 2 | 123 333,78 € | 76 785,06 € | 2 077 663,34 € |
| Année 3 | 127 822,31 € | 72 296,53 € | 1 949 841,03 € |
| Année 4 | 132 474,19 € | 67 644,65 € | 1 817 366,84 € |
| Année 5 | 137 295,36 € | 62 823,48 € | 1 680 071,48 € |
| Année 6 | 142 291,99 € | 57 826,85 € | 1 537 779,49 € |
| Année 7 | 147 470,47 € | 52 648,37 € | 1 390 309,02 € |
| Année 8 | 152 837,40 € | 47 281,44 € | 1 237 471,62 € |
| Année 9 | 158 399,66 € | 41 719,18 € | 1 079 071,96 € |
| Année 10 | 164 164,34 € | 35 954,50 € | 914 907,62 € |
| Année 11 | 170 138,82 € | 29 980,02 € | 744 768,80 € |
| Année 12 | 176 330,73 € | 23 788,11 € | 568 438,07 € |
| Année 13 | 182 748,00 € | 17 370,84 € | 385 690,07 € |
| Année 14 | 189 398,80 € | 10 720,04 € | 196 291,27 € |
| Année 15 | 196 291,27 € | 3 827,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 320 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 840 € pour cette enveloppe de financement.