Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 420 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 395,39 € | 17 395,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 713 € / mois | 49 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 600 € | 2 613 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 500 € | 2 480 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 420 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 420 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 132,33 € | 84 612,35 € | 2 295 867,67 € |
| Année 2 | 128 649,92 € | 80 094,76 € | 2 167 217,75 € |
| Année 3 | 133 331,92 € | 75 412,76 € | 2 033 885,83 € |
| Année 4 | 138 184,29 € | 70 560,39 € | 1 895 701,54 € |
| Année 5 | 143 213,28 € | 65 531,40 € | 1 752 488,26 € |
| Année 6 | 148 425,29 € | 60 319,39 € | 1 604 062,97 € |
| Année 7 | 153 826,98 € | 54 917,70 € | 1 450 235,99 € |
| Année 8 | 159 425,26 € | 49 319,42 € | 1 290 810,73 € |
| Année 9 | 165 227,28 € | 43 517,40 € | 1 125 583,45 € |
| Année 10 | 171 240,41 € | 37 504,27 € | 954 343,04 € |
| Année 11 | 177 472,43 € | 31 272,25 € | 776 870,61 € |
| Année 12 | 183 931,23 € | 24 813,45 € | 592 939,38 € |
| Année 13 | 190 625,09 € | 18 119,59 € | 402 314,29 € |
| Année 14 | 197 562,59 € | 11 182,09 € | 204 751,70 € |
| Année 15 | 204 751,70 € | 3 992,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 420 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 040 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 701 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.